Emprunter en étant assuré même si on présente un risque de santé: la convention aeras

COMMENT EMPRUNTER MALGRE UN RISQUE DE SANTE

Où et comment trouver l’assurance décès-invalidité de son prêt immobilier lorsque l’on présente un risque de santé ?

Entrée en vigueur le 1er janvier 2007, la convention AERAS doit aider l’emprunteur à assurer son crédit alors qu’il a un risque de santé.

L’emprunteur en difficulté doit exiger l’application de cette convention à condition
– d’avoir moins de 70 ans
– emprunter moins de 300 000 euros.

Il s’agit d’un dispositif en 3 niveaux :
– un niveau où l’assureur peut refuser l’assurance de groupe associé à l’emprunt pour cause de risque aggravé
– un deuxième niveau permet un examen individualisé qui aboutit à une proposition de tarif adapté à la situation
– si l’assureur n’offre aucune solution, c’est un pool d’assureur qui proposera une formule de garantie et déterminera le montant de la prime
Les offres du deuxième et troisième niveau sont toujours plus onéreuse, même si la convention prévoit une mutualisation des primes en faveur des personnes à revenus modestes.
Espérons que cette convention ne se soldera pas par un échec comme précédemment où, par exemple, en 2005, plus de 9000 personnes n’ont pas pu avoir accès à un crédit faute d’avoir une assurance emprunteur.

Traitement plus rapide des dossiers

Les banques se sont engagées par cette convention à accepter :
– les contrats individuels d’assurance-décès par le biais d’une délégation d’assurance, hélàs trop souvent facturée par les établissements
– les garanties alternatives en cas de refus de contrat d’assurance : caution, nantissement de contrat d’assurance-vie…
Trop souvent les banques ne respectent pas leurs engagements, il faut le leur rappeler et en cas d’incompréhension, allez voir votre courtier en assurances qui, théoriquement, devrait vous trouver une solution.